Simulador de crédito automotriz Banamex vs Floty: tasas, comisiones y qué opción te conviene

Antes de nada, debemos aclarar que el simulador de crédito Banamex es solo una herramienta de orientación que sirve para estimar el costo total del crédito que ofrece la institución bancaria y conocer también cuánto es lo que se debería pagar al mes. Por lo que su uso solo significa una proyección y no representa la aprobación para un crédito. 

Ahora sí, conozcamos cómo funciona y se utiliza el simulador. Lo primero que se necesita es conocer el valor del carro, sin importar que sea un vehículo nuevo o usado. Con este dato, el costo del coche, deberás seleccionar entre las siguientes opciones: 

• Porcentaje o cantidad del enganche. 
• Plazo entre 12, 24, 36, 48, 60 meses o más. 

Con esta información ya se puede obtener un cálculo estimado. Pero, si quieres conocer un valor más real, también será conveniente ingresar datos como el costo del seguro, comisiones, gastos adicionales (como comisión por apertura) y si cuenta con algún paquete promocional. 

Así, después de ingresar toda la información en el crédito automotriz Banamex simulador, se puede obtener un cálculo con una muestra estimada. Mientras que el resultado obtenido sería similar a lo siguiente: 

• Precio del auto - enganche = monto total a financiar
• Los pagos mensuales estimados 
• El estimado de la tasa de interés y el CAT (Costo Anual Total)
• El total de lo que pagará a lo largo de todo el financiamiento. 

Sin embargo, aunque el simulador puede entregar un resultado, en una evaluación real también se pone en evaluación el criterio del historial del crédito. Este último, un criterio que además puede afectar la tasa de interés.  

Así, el estimado de la tasa de interés variable depende tanto del score como del historial que se publica en Buró de Crédito. Y si este factor no es el mejor, todavía podría ajustarse la tasa de interés dependiendo de la consulta y comprobación de la capacidad de pago e ingresos. O bien, otra manera de ajustar la tasa es con un pago más elevado de porcentaje del enganche. 

De esta forma, generalmente la tasa que se presenta en el simulador solo sirve de referencia, pero no es definitiva. La tasa de interés real de Banamex solo se puede otorgar una vez presentada la solicitud y después de que el banco ha revisado tu información (consultado Buró de Crédito).

Aun así, la herramienta del simulador todavía puede ser funcional, y para sacarle el máximo provecho deberías proporcionar información real de los siguientes aspectos: 

• Valor del vehículo
• Monto del enganche 
• Plazos
• CAT
• Costo del seguro y comisiones

En tanto que al jugar con estos valores se puede comparar entre cada resultado. Reconociendo si es una mejor alternativa un costo más accesible de las mensualidades o el valor total del crédito.  

Tomando en cuenta lo anterior, el simulador solo sirve para obtener una proyección estimada de crédito automotriz de Banamex. Pero las condiciones reales solo se presentan una vez que entregas tu solicitud y obtienes una respuesta. Aun así, se pueden reconocer las siguientes características generales del financiamiento de esta institución bancaria.  

Tomando en cuenta que una mensualidad más baja no representa un crédito económico. En sí, como cliente, en lo que hay que centrarse es en el CAT, ya que este último valor refleja más fielmente el costo real del crédito, incluyendo gastos adicionales como el seguro. Y si quieres obtener un crédito para auto, te invitamos a consultar la guía para conseguir financiamiento automotriz.

Ahora, simulemos el uso del simulador de Banamex. Tomemos de ejemplo el siguiente caso: 

Datos del carro que se necesitan para la simulación:

• Costo del auto: $300,000 MXN
• Pago de enganche: 20% = $60,000 MXN
• Monto total del financiamiento: $240,000 MXN 

Información de las condiciones del crédito: 

• Plazo del crédito de 48 meses
• Estimación de la tasa de interés anual del 14%

Con esta información ingresada en el simulador, se reporta el siguiente resultado:

• Pagos mensuales de $6,550 MXN aproximadamente. 
• Pago total al finalizar el crédito: $314,400 MXN
• Aproximado del pago de intereses: $74,400 MXN

Esta simulación no toma en cuenta otros gastos como el seguro o comisiones, al igual que no toma en cuenta promociones. Pero, si se añadiera un valor del gasto mensual del seguro que puede rondar entre los $800 MXN y los $1,500 MXN, se debería ajustar la mensualidad entre los $7,350 MXN y los $8,050 MXN. 

Mientras que, si se da un pago de enganche más alto, los costos de las mensualidades pueden bajar. De la misma manera, los plazos más cortos reducen el costo de los pagos mensuales. 

En tanto que no podemos dejar de resaltar que la tasa de interés del crédito Banamex puede variar dependiendo del historial crediticio e ingresos comprobables. 

Aun así, sin ingresar otros datos como los costos adicionales para obtener el valor real del crédito, ya se puede tener un aproximado del valor del servicio y si se puede ajustar a tu presupuesto. Y todo previo a comenzar la solicitud del financiamiento automotriz de Banamex. Ahora conoce comparativa de créditos automotrices entre Banamex y otros bancos.

Ahora bien, como se ha evaluado, el simulador del financiamiento automotriz de Banamex presenta un grave inconveniente y este se centra en que, si tu buró de crédito es malo o inexistente, no te servirá de mucho la evaluación. Además, los parámetros establecidos se centran en una institución bancaria estándar. 

Pero, si lo que buscas es un simulador más flexible con preaprobación online y posibilidad de personalizar el perfil a tu capacidad económica, entonces deberías enfocarte en simuladores de financieras digitales como FLOTY que ofrece una perspectiva distinta. Resaltando los siguientes beneficios, en comparación con un simulador tradicional, como:  

Enfatizando que el simulador automotriz de FLOTY es más personalizado y no requiere de la consulta del Buró de Crédito.

Al final, al comparar los dos simuladores, se puede confirmar que la herramienta de Banamex se centra en el cálculo de un producto más tradicional con una estimación conservadora sobre el financiamiento. 

Principalmente cuando requieres conocer el costo real del crédito. Ya que, si bien una mensualidad más baja es más accesible, a lo largo del crédito el costo total puede ser mayor. Y es que, si bien una tasa de interés puede ser llamativa, el CAT toma en cuenta otros factores, además de la tasa de interés, como seguro, comisiones y otros costos asociados al crédito. 

Así, será más relevante poner principal atención al CAT. Esto sin importar que se otorguen pagos mensuales más accesibles y confortables, pero que no son muy claros en el resto de costos asociados.  En este sentido, a una mensualidad más baja, el CAT puede ser alto = costo final mayor. Por lo que siempre te recomendaremos comparar el CAT y costo total, y no solo el pago de las cuotas mensuales.

Mientras que, si lo que deseas es obtener una cotización por parte de Floty, solo debes realizar los siguientes pasos:

1. Selecciona un auto dentro del catálogo de FLOTY. Con la posibilidad de elegir entre auto nuevo o seminuevo. 
2. Elige el plazo y enganche preferible. Aprovechando la posibilidad que puede otorgar FLOTY de pagar un enganche del 0% (solo disponible en algunas condiciones específicas; consulta cuáles con FLOTY). 
3. Recibe una oferta digital. Analiza los términos y condiciones del contrato y decide si se adaptan a tus necesidades. Y si estás de acuerdo, solo firma de manera digital. 

🚘 Cotiza tu auto aquí → https://floty.mx/vehiculos/

Al final, ambos modelos de cotización son válidos para evaluar un perfil para crédito automotriz. Sin embargo, FLOTY es una alternativa más flexible y dinámica que se adapta al uso de nuevas tecnologías con una rápida aprobación y capacidad de ajustarse al perfil financiero de cada cliente. Por lo que es una de las opciones digitales más confiables y seguras en la actualidad para simular y aprobar un crédito para auto.