Crédito automotriz Santander: requisitos, tasas y simulador

Si eres un consultor frecuente de nuestra plataforma, reconocerás que es un crédito automotriz. Pero, si eres nuevo, ahora te describiremos de qué se trata este servicio. Pues bien, el crédito para auto es la contratación de un préstamo que se otorga por una entidad financiera, y en este caso sería un banco como Santander. Y el objetivo de este préstamo es la compra de un auto nuevo o usado. 

De esta manera, el banco adquiere el vehículo y lo entrega al comprador que tiene a su nombre la factura y los papeles. Pero el coche se queda como garantía del préstamo. De esta manera, el comprador se compromete a liquidar la deuda en pagos mensuales en un periodo de tiempo acordado. Y una vez que se paga por completo la devolución del préstamo, el vehículo queda libre y se convierte en propiedad legítima del comprador. 

Ahora bien, como se ha mencionado anteriormente, el crédito sirve para la adquisición de carros nuevos o seminuevos que se venden directamente de agencia. Por lo que puede servir para adquirir un coche de distintas marcas o modelos, siempre que se ajuste al monto de préstamo otorgado.  En este sentido, se tienen que tomar en cuenta ciertas características relevantes de un crédito, como son: 

• Hay que cubrir un pago inicial denominado en ganche. Un monto del total del valor del vehículo que regularmente ronda entre el 10% y el 20%. 
• El préstamo se paga en mensualidades fijas. Pago que se divide para cubrir los intereses, mientras que otra parte se enfoca en la cobertura del capital. 
• Se debe seleccionar entre las diferentes opciones de plazos de pago disponibles, que pueden ser desde los 12 meses y hasta los 72 meses. Tomando en cuenta que un plazo corto representa el pago de una mensualidad mayor, pero menor pago de intereses. En tanto que un plazo más extenso significa el pago de mensualidades más accesibles, pero un mayor costo de los intereses. 

De este modo, no pueden perderse de vista conceptos clave como los siguientes: 

• Tasa de interés (fija o variable). 
• CAT (Costo Anual Total del crédito).
• Comisiones (como el pago por apertura del crédito). 
• Seguro (financiado o pago en una sola exhibición). 

Tomando en cuenta todo lo anterior, uno de los productos más destacados en Santander es Super Auto. Un producto que se diferencia de otros bancos por otorgar características como las siguientes: 

• Acceso a pago de mensualidades accesibles. 
• Aplicación de un pago residual más elevado que también puede ser financiado. 
• Posibilidad de devolver el vehículo, si se cumplen ciertas condiciones, cuando estés a punto de finalizar el crédito. 

En tal manera, Super Auto Santander se posiciona como una de las ofertas más atractivas, confiables y seguras. Pero si quieres conocer más detalles, te invitamos a conocer más información a través de esta guía de financiamiento automotriz. 

El servicio de Super Auto de Santander presenta ciertas condiciones destacables, incorporando beneficios atractivos como los siguientes:

• Facilidad para acceder a un carro, principalmente de marcas como: Honda, Mazda, Acura, Suzuki, Peugeot o BMW, solo por mencionar a las más relevantes marcas con quienes entablan alianzas. 
• Enganche accesible. Con la posibilidad de realizar un pago mínimo del 10% del valor del auto, sobre todo en vehículos que forman parte de las alianzas con Súper Auto. Mientras que, para otras marcas de autos, puede manejar enganche desde el 20%. 
• Flexibilidad en el esquema de pagos, permitiendo elegir opciones desde 12 meses y hasta un máximo de 72 meses. 
• Posibilidad de realizar pagos anticipados sin sufrir algún tipo de penalización. Lo que puede acelerar el pago del saldo, ya sea a través de pagos en físico o por medios electrónicos. 
• No se necesita ser cliente del banco para solicitar el crédito. Simplemente se necesita cumplir con los requisitos y tener un buen historial crediticio.
• Mientras que otro beneficio, derivado de las alianzas con las marcas de autos, es que se puede acceder a servicios adicionales, como el financiamiento del seguro. 

Ahora, vayamos a los requisitos que se necesitan para tramitar tu préstamo de auto Santander: 

Requisitos del solicitante

• Edad sugerida: Entre 18 a 69 años (para solicitantes entre 18 a 21 años es posible que se requiera el registro de un coacreditado).
• Ingresos mínimos comprobables: Al menos comprobar ingresos de $7,000 MXN mensuales. 
• Antigüedad laboral: Contar con una antigüedad de al menos 1 año en el mismo empleo. 

Presentación de documentos 

• Identificación oficial vigente: INE o pasaporte vigentes.
• Comprobantes de domicilio: Recibos de predial, agua, teléfono o luz con una antigüedad no mayor a los 3 meses. 
• Comprobante de ingresos: Desde recibos de nómina hasta estados de cuenta bancarios o la declaración fiscal con una antigüedad no mayor a 3 meses. 

Requisitos complementarios

• Consentimiento para investigación de historial crediticio en Buró de Crédito. Siendo el score de crédito una variable para mejorar las condiciones del crédito. 
• Contratación de seguro. Resulta obligatoria la contratación de un seguro en lo que dura el crédito. Seguro que puede financiarse en el mismo plan o contratarse con un tercero.

Destacar que, para la aprobación de financiamiento, primero es necesario evaluar la capacidad de pago del solicitante. Mientras que, dependiendo de si el financiamiento Santander es mediante alianza, las condiciones mejoran en comparación con la contratación sin alianza; y lo mismo sucede si se trata de un carro nuevo o seminuevo. Además, banco permite la tramitación aun si no eres un cliente habitual.

Por otra parte, al considerar Santander crédito automotriz, obtendrás un par de datos de gran importancia: la tasa de interés y el CAT. Y aunque algunas personas piensan que son lo mismo, la verdad es que se trata de dos conceptos diferentes y pueden afectar de diferente forma el valor de un crédito. Así, antes de continuar, te aclararemos brevemente qué son estos dos datos: 

• Tasa de interés: En términos generales, es el costo del financiamiento por el préstamo del dinero. Costo que se expresa en porcentaje de manera anualizada, y que puede afectar dependiendo de si es fijo o variable. De esta forma, Santander aplica una tasa fija. Lo que significa que no variará en todo el tiempo que se encuentre activo el crédito. Así, en tu pago mensual, si se aplica una tasa fija del 12%, ese porcentaje es lo que estarás pagando por el crédito, mientras que el resto de la mensualidad es para el pago del capital (devolución del dinero).
• CAT. Es un indicador que debe darse a conocer de manera obligatoria y que sirve para indicar todos los costos que se incluyen en un crédito, como son: tasa de interés, comisión por apertura, gastos administrativos, seguro y cualquier otro gasto asociado con el crédito. También, su representación es en un porcentaje de manera anualizada. Un dato más confiable y expresivo al momento de comparar un crédito. 

Tomando en cuenta lo anterior, lo que diferencia a la tasa del CAT es que el primero sirve solo para conocer cuánto es el costo que tendrá el préstamo, mientras que el segundo sirve para conocer cuál es el costo total del crédito. Por eso, aunque pueda parecer muy atractiva una tasa de interés, el valor del CAT puede ser más confiable y transparente. 

Teniendo en mente que, más allá de la mensualidad y el pago de los intereses, existen otros factores que pueden terminar por encarecer el crédito, comenzando por una elección de plazo más extensa, un pago de enganche más bajo, comisiones o incluir el financiamiento del seguro (además de penalizaciones por demora en los pagos). 

Así, cuando decidas entre un crédito u otro, incluyendo la opción de Santander, te recomendamos tomar en cuenta las siguientes consideraciones: 

• Al comparar, no utilices solo la tasa de interés como referencia; también considera el CAT. 
• De igual manera, además de las mensualidades, considera el plazo. Ya que, entre más largo sea un crédito, más costoso es el financiamiento. De tal manera que elige la opción más equilibrada, sin apresurarte a pagar el crédito y que ponga en riesgo tus finanzas personales, pero sin pagar un alto costo por él. 
• No excedas tu capacidad de pago. Para esto, considera tus ingresos y los gastos que ya tienes reservados mensualmente. En esta forma, identifica que tus mensualidades no superen entre el 30% a 40% de tus ingresos reales. 
• También, nunca está de más el recomendar que no debes firmar nada antes de revisar el contrato y conocer los principales detalles. Una vez que tengas claros los principales conceptos, ya puedes tener una idea clara de si te conviene o no.

Pero si lo que quieres es comparar el crédito automotriz Santander en características como elegir entre un auto nuevo o seminuevo, marca, modelo y plazos, solo utiliza su simulador y calcula la mensualidad. Y para esto, solo debes seguir estos pasos para calcular tu mensualidad: 

• Paso 1. Ingresa a la dirección: https://www.cotizadorauto.santander.com.mx/Portalizacion/cotizador
• Paso 2. Completa los datos que se solicitan, incluyendo: 
  • Nombre completo
  • Número de teléfono celular y compañía
  • Correo electrónico
  • Fecha de nacimiento
  • Selecciona género
• Paso 3. Ingresa los datos del vehículo y estatus fiscal: 
  • Tipo de persona (física o física AE)
  • Producto (nuevo o seminuevo). 
  • Marca de auto
  • Modelo
  • Versión y año del vehículo

Con esta información ya puedes conocer el precio regular sugerido del vehículo. Y también se conocerá el pago del enganche mínimo (tomando en cuenta una referencia regular del 20%). Además, se puede seleccionar entre añadir accesorio y extender la garantía, si así se quiere. 

• Paso 4. Para conocer las mensualidades, da clic sobre el botón Mostrar Pago Aproximado. 

En esta forma, ya puedes conocer las cuotas mensuales en planes desde 12 meses y hasta 60 meses. Tomando en cuenta que este costo mensual es solo una aproximación y puede no incluir otros gastos como el pago del seguro. Por lo cual, para tener una valoración más exacta, deberás realizar la tramitación de tu crédito Santander.

• Paso 5. Si quieres tener más detalles de la cotización, selecciona si deseas conocer detalles con el financiamiento del auto o no y la opción de pago. Brindando detalles de una cotización del seguro. Y ahora sí, ya tienes tu cotización completa del simulador. 

Ahora, te proporcionaremos un ejemplo con el simulador de Santander Súper Auto. Y después de haber ingresado nuestros datos, es momento de elegir nuestro producto, modelo y marca, para obtener una evaluación orientativa (no es vinculante o final). 

• Modelo de auto: Nissan Versa 1.6 Sense 
• Precio sugerido: $382,900 MXN
• Enganche del 20%: $76,580 MXN

Con la información proporcionada a 48 meses, los pagos quedarían en $8,446.13 MXN con una tasa del 14.49% (sin IVA incluido). Además, si se financia el seguro de auto con amplia cobertura, se debe cubrir un gasto adicional de $27,626.53 MXN anual financiado. Mientras que también se especifica un cobro por gastos de seguro de vida y desempleo con costo de $6,000 MXN. Cubriendo un primer pago de $12,129.90 MXN, además del enganche. De tal forma que el CAT a cubrir será de hasta 35.4% pagando un total cercano a los $565,000 del total del crédito.   

Pero si te parece algo confuso, esperamos que la siguiente tabla te lo aclare mejor: 

Aclarando que este solo es un ejemplo, para obtener una cotización más certera, te sugerimos acercarte a Santander. Y si piensas que son varios y muy exigentes los requisitos, te sugerimos acercarte a una financiera como FLOTY.

Al final, esta es la gran pregunta: ¿será conveniente el crédito de auto Santander para mí? Y la respuesta es variable, dependiendo del perfil financiero del solicitante. En este sentido, la elección depende de los siguientes escenarios: 

• Seleccionar solo si:
  • Buscas acceso a un crédito bancario.
  • Que otorgue cierta flexibilidad que permita el acceso a quienes no son clientes del banco. 
  • Proporcionando pagos accesibles y elección del plazo. 
  • Aprovechando las alianzas estratégicas para obtener mejores condiciones del crédito. 
  • Buscas una opción que permita el adelanto de pagos, sin que por ello se aplique alguna penalización.
• Selecciona otra alternativa, solo si: 
  • Si te parecen muy exigentes los criterios de elección del banco. 
  • También, si buscas reestructurar y mejorar tu historial crediticio que no tiene el mejor score en Buró de Crédito. 
  • Buscas una opción para tramitar a distancia desde un dispositivo tecnológico (como la opción de Floty). 

Tomando en cuenta que, en cualquier perfil, un pago accesible de las mensualidades no significa un menor costo del financiamiento. Por lo cual, se sugiere la elección más equilibrada, recomendando un máximo de 48 meses. Pero, si tu situación financiera es muy justa, tal vez el plazo más extenso puede ser la mejor elección.

En términos generales, Santander crédito automotriz Santander es una buena alternativa, sobre todo si se busca obtener ciertas ventajas por las alianzas con algunas marcas de autos. Así, se puede acceder a plazos más accesibles, menor pago de enganche e incluso con la posibilidad de financiar el seguro.  

Sin embargo, antes de decidir tramitar el crédito, te sugerimos realizar el cálculo de tus mensualidades y el costo total del crédito para así tomar la mejor decisión al comparar con otras ofertas financieras. Incluso, si piensas que los requisitos son muy estrictos o si evalúas que el historial de crédito es muy limitante, entonces te sugerimos considerar otras alternativas como el financiamiento online que ofrece opciones como Floty.