Cómo conseguir el financiamiento automotriz perfecto: Guía completa

Si deseas comprar un auto, pero no cuentan con suficiente dinero en efectivo, el financiamiento automotriz es la mejor alternativa. El financiamiento, como tal, es la obtención de un préstamo o crédito que se utiliza en específico para la compra de un vehículo. Y que varía en sus características, dependiendo el tipo de financiamiento. 

Mientras que, su funcionamiento es muy sencillo:

• Eliges un auto. Considera el pago total que se divide entre el pago mínimo inicial que puedes juntar y el resto es el financiamiento que necesitas.  
• Evaluación del costo del enganche. Factor que varía dependiendo el costo del coche. 
• Ajuste de los plazos a pagar. Son las mensualidades que entre más extendidas, mayor será el costo por el pago de intereses. 
• Aceptación de la tasa de interés. Característica que varía entre el tipo de vehículo y entidad financiera. Con la posibilidad de elegir entre tasa fija, flotante, real, efectiva y nominal.  

En esta forma, el crédito automotriz se presenta como la mejor alternativa para adquirir un carro, sobre todo si en el instante que lo deseas, no cuentan con suficiente liquidez. Y si quieres consultar un comparativo de este financiamiento, para préstamo de auto, te invitamos a consultar la siguiente tabla:

Antes de considerar obtener un crédito automotriz, es necesario tomar en cuenta los siguientes factores clave:

1. Historial Crediticio. Factor que puede afectar severamente tu oportunidad de financiamiento. Un mal historial puede limitar las opciones de crédito, y el nulo historial crediticio puede cerrar tu oportunidad de acceso. 
2. Enganche. El pago inicial del vehículo puede reducir el costo del crédito. Entre mayor sea el monto de este pago, menor será el monto para el préstamo. 
3. Tasa de Interés de crédito automotriz. Conocer el tipo de interés es importante. Ya que su cálculo es sobre el préstamo y su variación depende del tipo de interés. En donde el interés fijo es el más estable. 
4. Duración del Préstamo. El plazo también es importante. Debido a que, entre más largo sea el plazo, se pueden reducir las cuotas, pero el costo se incrementa. Un menor plazo puede incrementar las cuotas, pero reducir el costo real del financiamiento. 
5. Seguro. La mejor manera para blindar tu inversión. Aunque, su valoración depende de su cobertura. Donde algunas financieras pueden incrementar el valor al cubrir eventualidades como robos o pérdida total.

Gastos Adicionales. Entre los que se incluyen los gastos para mantenimiento, impuestos, placas y gasolina. Gastos que se suman al pago de las cuotas mensuales.

La selección de un crédito automotriz bien estructurado, ofrece varias ventajas, incluyendo: 

En México existen al menos 6 maneras para financiar un carro. Y estas opciones son: 

1. Crédito Automotriz. Es el que se gestiona de forma directa con un banco, caja de ahorro o SOFOM. El proceso de gestión puede ser rápido y sencillo, pero solo si cuentas con buen historial crediticio y dispones de algún producto financiero de dicha entidad financiera.
2. Crédito por Concesionaria. El que se obtiene directamente por un concesionario. En donde el concesionario se encuentra vinculado a una financiera y brinda aprobación para el crédito. Con un periodo de respuesta y gestión más rápido y sencillo. 
3. Con Garantía Hipotecaría. La opción perfecta, si no se cuenta con dinero en efectivo o un buen historial crediticio. Teniendo que poner como garantía la casa. 
4. Arrendamiento o Leasing. Servicio que se ofrece por una compañía de arrendamiento que adquiere el vehículo y lo ofrece en renta por un periodo de tiempo establecido. Posterior a este periodo se puede adquirir el vehículo o se renta otro carro. Mientras que, en los pagos se establecen los costos adicionales como: seguro, comisiones, placas o tenencia. 
5. Autofinanciamiento. Sistema de financiamiento basado en un tipo de fideicomiso donde se junta a un grupo de personas para adquirir el auto. Cada individuo aporta un monto mensual, mientras que se establecen los plazos y montos del vehículo. En tanto que, esta modalidad de financiamiento se ofrece en opción cerrada o abierta. 
6. Tarjeta de Crédito. Con un límite de crédito alto, puedes adquirir un auto nuevo o usado. Sin embargo, es la opción de financiamiento más costosa.

Una vez que conoces los principales detalles sobre el financiamiento para coche, quizás te preguntes cómo elegir la mejor opción para ti. Y si no tienes una idea de cómo seleccionar la mejor opción, te sugerimos consultar la siguiente guía: 

Paso 1. Analiza tu presupuesto. De tal manera que, antes de elegir cualquier financiamiento o crédito considera si tus finanzas personales no se verán afectadas. Y si no sabes cómo evaluar tu presupuesto, solo crea una lista con tus ingresos y egresos y haz tus cuentas.

Paso 2. Identifica el carro que deseas obtener. Conoce el tipo de carro: tamaño, capacidad, rendimiento y potencia. En sí, se trata de reconocer todos los factores que pueden afectar el precio y ajustar el valor a las necesidades que deseas obtener. 

Paso 3. Consulta los requisitos de financiamiento. Consulta cuales son los requisitos que se necesitan para tramitar el crédito. Aunque, los requerimiento más comunes son: identificación oficial actualizada, comprobante de domicilio y comprobante de ingresos. 

Paso 4. Evalúa las características del crédito. Identifica el monto del enganche para auto, los plazos, comisiones, tasa de interés y plazos. 

Paso 5. Considera cualquier costo extra. Incluyendo los gastos por seguro, impuestos, placas, mantenimiento y extensión de garantía. 

Paso 6. Compara entre los diversos productos disponibles. Para esto, puedes echar mano de comparadores de financiamiento automotriz, como el simulador que ofrece la CONDUSEF.  

Por último, no olvides preguntar a tu financiera sobre las condiciones de pagos adelantados y los beneficios adicionales que pueden brindar.

FLOTY es una especialista en ofrecer las mejores alternativas para acceder a un financiamiento automotriz con el mejor asesoramiento. Así, sin importar que busques obtener tu primer vehículo o intentes hacerte de una flotilla, en FLOTY se evalúan las mejores alternativas y te ayuda a decidir la mejor opción para obtener el o los vehículos que necesitas. 

En este sentido, se crea un perfil inicial, en una primera entrevista. Posteriormente se realiza la evaluación. Y una vez que se obtiene un resultado, se identifica la mejor alternativa en crédito para acceder a tu carro.

Aquí te dejamos las preguntas más frecuentes, que se realizan cientos de personas, acerca del financiamiento automotriz.

¿Cuál es el mejor plazo para un crédito automotriz? 

El plazo más corto es el mejor financiamiento automotriz. Ya que se reduce la tasa del crédito total. 

¿Cómo afecta el historial crediticio?

Un mal historial crediticio, dependiendo el nivel de erosión, puede aumentar el límite de la tasa de interés o exigir un enganche más elevado. De igual manera, no contar con ningún historial crediticio puede cancelar el acceso a un crédito de este tipo. 

¿El CAT qué es?

El Costo Anual Total hace referencia al costo estandarizado de todo el financiamiento, incorporando los gastos y costos relacionados con el financiamiento. 

¿Cuánto tiempo puede tardar en aprobarse un crédito automotriz?

Dependiendo la institución financiera, el proceso de gestión puede tardar entre 1 día y hasta 5 días. Esto, sin asegurar la aprobación del crédito. 

¿Se puede cancelar un financiamiento automotriz?

 Sí es posible. Aunque, para esto, se debe de entregar una solicitud por escrito en las oficinas de la institución financiera. Y se debe de esperar la aprobación.