Leasing, crédito o préstamo bancario: ¿qué opción es mejor en 2025?

Específicamente hablando, el leasing no es un crédito, sino más bien es una herramienta para arrendamiento de un vehículo. Y la empresa financiera en gestionar este tipo de servicio se puede identificar como arrendador. Así, si lo que buscas es contratar un carro por este medio, entonces te convertirías en un arrendatario. Y puede ser utilizado tanto por personas particulares como por empresas. 

Mientras que su funcionamiento es muy sencillo, como cliente lo que buscarías es obtener un contrato para rentar un carro por un plazo específico que puede ser desde 12 meses o más. En tanto que vas pagando una serie de cuotas periódicas establecidas. Al finalizar el contrato, el cliente o arrendatario tendrá un par de opciones para decidir qué hacer con el carro, como es comprar el coche, pagando el monto sobre su valor residual, devolver el vehículo o bien renovar su contrato con la opción de adquirir un nuevo modelo. 

Ahora bien, este esquema de financiamiento parece una mejor opción para emprendedores que cuentan con una pequeña o mediana empresa y que requieren de vehículos para hacerse de una flotilla bien actualizada. Aunque también es ideal para particulares que no quieren comprometerse con todas las responsabilidades que involucra ser dueño de un carro y pretenden renovar periódicamente su vehículo. 

En tanto, el funcionamiento del leasing es muy sencillo:

• Paso 1. Elige el coche que deseas obtener. 
• Paso 2. Acércate a la institución financiera que ofrezca el servicio y haz la evaluación de tu perfil crediticio.
• Paso 3. Consulta el contrato que se ofrece. Pon atención al plazo establecido del periodo del contrato (puede ir de 12 meses y hasta 60 meses). Además de conocer los pagos mensuales y conocer acerca del valor residual. Así, si no tienen ningún problema, ya puedes firmar. 
• Paso 4. Haz los pagos mensuales. Y recuerda que estos pagos deben incluir el pago de seguro, intereses y también deben cubrir el valor por la depreciación. 
• Paso 5. Finalización del contrato en donde deberás elegir entre comprar el vehículo, pagando solo el valor residual, devolver el coche o bien renovar tu contrato por un vehículo nuevo. 

Ahora bien, identiquemos cuáles son las ventajas y desventajas del leasing: 

Ventajas

• Aunque también se requiere un enganche, la inversión inicial es inferior a la de un crédito automotriz. 
• La finalización del contrato es bastante flexible, permitiendo la opción de comprar el vehículo, devolverlo o renovar el contrato. 
• También se destacan las ventajas fiscales, ya que las cuotas por este servicio pueden ser deducibles. Una característica ideal para empresas y microempresas. 
• El pago de las cuotas ya incluye el pago de otros servicios como el seguro, garantía y mantenimiento. 
• Se puede renovar constantemente el vehículo o la flotilla, accediendo a lo último en tecnología disponible. 
• No se asume el riesgo por la depreciación del vehículo. 
• Los criterios para el financiamiento son más accesibles en comparación con un crédito automotriz bancario tradicional.  

Desventajas

• El vehículo no será tuyo hasta no finalizar el contrato y decidir obtenerlo pagando el valor residual. 
• Existen algunas limitantes de uso, como una cantidad de kilómetros que se pueden cubrir anualmente. Y si se exceden estos límites, pueden aplicarse penalizaciones.
• A largo plazo, el leasing puede tener un mayor costo en relación a un crédito automotriz o préstamo online.  
• También, en el contrato se exige mantener en ciertas condiciones óptimas el vehículo o se puede penalizar. 
• Además, si bien se puede exigir la cancelación anticipada, esto puede derivar en una significativa penalización. 
• Sin importar el vehículo que decidas obtener, es obligatoria la adquisición de un seguro completo. 
• Mientras que la dependencia por el valor residual puede provocar que el bien caiga en el mercado. Por lo que la opción de compra no será tan atractiva.

Es una herramienta que se utiliza única y exclusivamente para la compra de un carro que puede ser otorgado por un banco, financiera o cooperativa. Y el financiamiento, automáticamente, convierte al cliente en propietario, siempre que se realicen los pagos mensuales por el monto que se ha prestado. Contrato que se establece por periodos de tiempo que pueden ir desde los 12 meses o extenderse hasta 72 meses. 

Resaltando que el periodo de tiempo y el costo de las cuotas se establecen de acuerdo al pago del enganche y la elección del tiempo en que se pretende pagar el vehículo. Resaltando que, si bien ya eres dueño del coche, los principales papeles se los queda la financiera. Ya que el carro es la prenda en garantía que será liberada una vez que se liquide por completo la deuda. En cuanto al funcionamiento, es muy simple: 

• Paso 1. Se ingresa la solicitud para el crédito. Donde el cliente deberá presentar la debida documentación con datos personales, situación laboral y financiera. Además de llenar el formato de registro.  
• Paso 2. Posteriormente, se hace una evaluación crediticia del cliente. Aquí se analiza el historial crediticio y se comprueba la capacidad de pago con el que cuenta el solicitante. 
• Paso 3. Realizado el análisis, se establece si el crédito fue aprobado o no. Y de ser aprobado, se especifica el monto, junto con la tasa de interés ofrecida, y se puede seleccionar el plazo del contrato (12 meses hasta 84 meses). También se indica el enganche requerido para iniciar el proceso. 
• Paso 4. El pago del enganche es un requisito fundamental. Y se trata de un monto porcentual sobre el valor real del vehículo (regularmente establecido entre el 10% y hasta el 30%). 
• Paso 5. Una vez cumplidos los pasos anteriores, la financiera procede a desembolsar el préstamo con la concesionaria o vendedor. 
• Paso 6. Así se establece la entrega del vehículo para pasar a ser el dueño del carro. Por lo cual, desde el primer momento, el coche se queda registrado a tu nombre como prenda bancaria.
• Paso 7. Así deberás pagar las cuotas en las que ya se incluyen factores como la tasa de amortización, que es parte del capital más intereses.
• Paso 8.  Una vez finalizado el contrato y los pagos, el vehículo queda totalmente liberado sin ningún gravamen adicional. 

Sencillo, ¿verdad? Ahora bien, antes de decidirse a solicitar esta herramienta de financiamiento, es necesario tomar en cuenta ciertos factores clave, como son: 

• Tasa de interés. Puede ser fija o variable y generalmente aplica un costo adicional sobre el valor del auto de entre el 8% y hasta el 25% anual (valor que puede variar dependiendo de la institución financiera). 
• Plazos. Son los que establecen la duración del contrato para el financiamiento.
• CAT. El Costo Anual Total es el factor que identifica el costo real de financiamiento y ya incluye varios otros gastos del carro. 
• Seguros. Es obligatoria su adquisición y regularmente deben cubrir daños o al menos ser seguros de vida. 

Con relación a las ventajas y desventajas de este modelo de préstamo, se destacan los siguientes puntos: 

Ventajas

• Es la mejor manera de convertirte en propietario de tu carro de forma inmediata. 
• Casi no existen restricciones por su uso. Por lo que podrás utilizar para cualquier necesidad que prefieras. 
• Al ser un activo propio, ese se convierte en parte de tu patrimonio y de tu familia. 
• Algunos bancos y financieras son bastante flexibles, y facilitan el pago anticipado para liquidar la deuda con antelación.
• Es una de las herramientas de financiamiento automotriz más solicitadas. Por lo que es muy amplia la cantidad de ofertas disponibles para tomar en cuenta. 
• Y por la misma competencia en el mercado, es posible elegir la tasa más competitiva en el mercado. Incluso, algunas financieras ofrecen opciones de personalización en monto del enganche, el plazo y las condiciones del contrato.
• Aquí no se aplica el valor residual. Por lo que pagas el precio acordado, sin ningún tipo de sorpresa. 
• Además, si lo deseas, habría la posibilidad de vender. Aunque esto, solo cuando ya has liquidado la deuda del vehículo. 

Desventajas

• El monto del enganche suele ser bastante alto. 
• Es difícil acceder a este tipo de herramienta si no se cuenta con un buen historial crediticio. 
• Sin importar que lo adquiera en el plazo más corto, el interés acumulado del crédito siempre elevará considerablemente el valor de contado del vehículo. 
• Como dueño, debes asumir la pérdida del valor sobre la prenda. Un factor que aplica de manera inmediata, una vez que sale el carro de la agencia. 
• Al quedarse como prenda bancaria, se aplica un gravamen al carro que no será eliminado hasta liquidar el saldo. 
• Se debe cubrir el costo obligatorio del seguro.
• Para completar la solicitud es necesario cumplir con toda una serie de estrictos requisitos. 
• Estás obligado a cumplir con los pagos, sin importar que te encuentres en una situación financiera complicada.  
• Además, hay que cubrir los gastos adicionales que incluyen comisiones por apertura o pagos de otros impuestos. 
• También hay que considerar los pagos adicionales por penalizaciones como los retrasos. Concepto reconocido como mora que puede elevar más el costo del crédito y, en caso de negativa de pago, a la larga afectará tu historial de crédito.  

Ahora bien, si tienes un préstamo bancario común, también se puede utilizar para adquirir un carro nuevo. Sin embargo, para este tipo de financiamiento es necesario tomar en cuenta ciertas consideraciones:

• Se trata de un financiamiento que se puede utilizar para cualquier tipo de necesidad. Por lo que no es un crédito específico para comprar un carro, en tanto no se pueden obtener ciertos beneficios y ventajas que ofrece un financiamiento dedicado. 
• Regularmente, se trata de un crédito revolvente que puede volver a utilizarse una vez que se ha cubierto la deuda. Sin embargo, su costo puede ser mucho más elevado. En general, para una persona particular, el costo promedio puede rondar desde el 25.5% anual y alcanzar hasta el 51.1%. 
• Así, las cuotas de los pagos mensuales pueden ser mucho más elevadas. Y, al no existir como aval el carro, se aplican tasas de interés más elevadas para justificar la deuda. 

Pero, si te interesa hacer uso de este tipo de crédito, esta es la forma de hacerlo.

Paso 1. Solicita un crédito bancario personal en el banco de tu elección. Aunque la principal limitante es obtener la cantidad necesaria para adquirir el carro. Por lo cual, se debe especificar el monto de deuda que deseas. 

Paso 2. Una vez que se ingresa la solicitud, se debe realizar la evaluación sobre la capacidad de pago. Tomándose en cuenta los documentos que evidencien la capacidad de ingresos. También se conoce el historial de crédito y la cantidad de endeudamiento. 

Paso 3. Si obtienes la aprobación, en una cuenta de crédito se depósita todo el monto solicitado.

Paso 4. De esta manera ya se puede comprar el carro, negociando de manera directa con el vendedor. Y ahora será importante cubrir las cuotas mensuales del préstamo para no tener inconvenientes. 

Resaltando que el auto no se queda como garantía. Por lo cual puedes decidir por completo qué hacer con el carro. Incluso, si aún no has pagado por completo el crédito, puedes vender el vehículo para intentar liquidar por completo el préstamo. Mientras que las ventajas y desventajas que ofrece este modelo de financiamiento son las siguientes: 

Ventajas

• Capacidad de negociación directa con el vendedor para poder obtener mejoras en precio. 
• El vehículo es completamente tuyo, sin tener que quedar como prenda bancaria el carro. 
• Se tiene la posibilidad de poder vender el vehículo en cualquier momento, sin necesidad de tener que recibir la autorización del banco. 
• Es más amplia la capacidad de elección, solo limitada por el monto del crédito disponible. 
• Existe una mayor libertad de elección en otros productos y servicios como el seguro y lugar para mantenimiento. 
• Si se tiene un sobrante del monto del crédito, se puede utilizar para obtener accesorios o aplicar mejoras para el carro. 
• Incluso, el proceso de liquidación puede ser mucho más simple, poniendo a la venta del vehículo. 

Desventajas

• Las tasas de interés que se aplican son mucho más elevadas en comparación con un crédito automotriz dedicado. 
• El tope del préstamo es muy limitado. Por lo que es muy complicado adquirir vehículos de alta gama con el máximo de préstamo personal otorgado. 
• Además, el plazo de pago es mucho más corto. Reduciendo el plazo de pagos de 24 meses y hasta un máximo de 48 meses. 
• También, no se puede dejar de hacer mención de que el pago de las cuotas siempre será más elevado con un préstamo personal.
• De igual manera, este tipo de crédito no ofrece algún tipo de beneficio fiscal. 
• Es un crédito que solo se puede aprobar a personas que pueden demostrar contar con un nivel de ingresos bastante elevado. 
• De igual manera, la exigencia de los requisitos, como un score en historial de crédito más alto, son primordiales para ofrecer un préstamo personal que permite cubrir el valor de un carro. 
• Además, si no se cumplen con los pagos, es posible que se pongan en riesgo otros valores patrimoniales, más allá del carro. Lo que a la larga también afecta a tu historial de crédito de manera negativa.  

En este sentido, el comprar un carro con un crédito personal solo tiene justificación si encuentras un carro con un precio muy atractivo y que requiera un pago inmediato de contado. También tiene cierto sentido si piensas que puedes obtener mayores ventajas con tu capacidad de negociación. O bien, si tienes planeado realizar la operación de la compra con un vendedor de manera directa y que no deseas la incursión de una financiera. 

Por lo que un préstamo personal puede servir perfectamente si vas a comprar un auto usado entre particulares. Pero tomando en cuenta que el costo total del vehículo será considerablemente mayor. Así, te sugerimos que mejor elijas un plan hecho para autos. Incluso, Floty te ofrece pagos fijos y flexibles. 👉 Solicita tu plan.

Debajo comparamos las tres opciones en una tabla didáctica:

Al analizar estas tablas, se puede concluir que el leasing y las financieras digitales son opciones de tramitación más ágiles y flexibles. Mientras que los bancos se destacan por ofrecer mayor estabilidad y seguridad, pero con procesos más lentos, rigurosos y limitados.

Al finalizar, esta es la gran incógnita que te gustaría resolver. Por lo que hemos dividido la conveniencia dependiendo de los siguientes escenarios, para decidir qué es mejor, el crédito automotriz o el crédito bancario. .

Para usuarios particulares: Resulta más conveniente el crédito automotriz. Mientras que, en un segundo término, puede ser una buena opción el leasing, sobre todo si no quieres comprometerte con todos los inconvenientes de ser dueño y deseas renovar periódicamente el carro.   

Para empresas o conductores de apps: Puede ser una mejor opción que el leasing, ya que facilita la renovación del carro y se puede aprovechar la ventaja de la deducción de impuestos. 

Para quienes no cuentan con historial de crédito: Sobre todo gracias a ofertas como la que puede ofrecer Floty. Ya que, sin la necesidad de consultar el buró de crédito, se puede otorgar un crédito para que estrenes tu carro nuevo. 

En conclusión, para este 2025, el modelo de financiamiento más práctico es el que combine rapidez, accesibilidad y transparencia. Y una serie de ventajas que solo pueden cumplir opciones de préstamo online como Floty.