¿Qué es un crédito automotriz y cómo elegir el mejor en 2025?

En términos sencillos, se trata de un préstamo que se otorga para un auto. Préstamo que puede ser otorgado principalmente por una institución financiera y que se encuentra enfocado específicamente para la compra de un vehículo nuevo o seminuevo (puede ser carro o motocicleta). 

Mientras que algunas de las entidades que pueden ofrecer este tipo de crédito son: bancos, agencias automotrices, SOFOM, caja de ahorro y algunas otras entidades de financiamiento. Haciendo énfasis en que el préstamo deberá ser devuelto en su totalidad, con los intereses pactados, en un esquema de pagos mensuales. Teniendo como garantía del crédito el propio vehículo. Por lo que, si no se cumple con los compromisos, el coche puede ser recuperado.  

En tanto, las modalidades del crédito automotriz que existen en México son: 

• Crédito Automotriz Bancario. El producto más popular en el mercado y que se otorga directamente por un banco. 
• Crédito Automotriz de Cajas Populares. Las cajas populares son cajas de ahorro que pueden brindar un préstamo para adquirir un carro. Opción ideal para quien no puede calificar por un crédito bancario. 
• Crédito Automotriz por Agencia o Financiera Especializada. Esquemas de préstamos otorgados por financieras que se especializan en el sector o agencias automotrices. Financiamiento que, en algunos casos, se otorga gracias al acuerdo que se tiene con otras instituciones financieras. 
• Crédito para Auto Nuevo vs Seminuevos. Aunque parecen similares, en realidad no lo son. Por lo regular, el crédito para auto nuevo maneja tasas de interés más bajas con periodos de pago más amplios. Mientras que el crédito para un seminuevo eleva el costo de las tasas de interés y se reducen los plazos del pago, esto debido al riesgo que implica el vehículo. 
• Crédito a Tasa Fija vs Tasa Variable. Las diferencias entre este tipo de créditos se centran en la variabilidad del porcentaje en la tasa del interés del crédito. Una tasa fija se mantiene estable durante todo el tiempo que dure el préstamo. La tasa variable puede cambiar dependiendo las condiciones del mercado, afectando las mensualidades. 
• Crédito Tradicional vs Arrendamiento. De igual manera, además del crédito automotriz tradicional, existe el esquema de arrendamiento. En donde, el arrendamiento pretende prestar un carro por un periodo de tiempo por un pago mensual. Cubriendo varios gastos similares del crédito tradicional, como un pago inicial del valor del carro, pero el vehículo no puede ser comprado.

Para solicitar el crédito, te debes de acercar primero a la institución financiera o agencia automotriz, en donde se llevará a cabo una evaluación y en donde se pedirán algunos requisitos. Así, algunas de las condiciones generales más comunes, para comenzar la solicitud, son la entrega de documentos como: 

• Identificación oficial vigente para verificar ser mayor de edad.
• Comprobante de ingresos. 
• Comprobante de domicilio.
• Antigüedad laboral. 
• Tener un historial crediticio aceptable.

De igual manera, es necesario contar con licencia para conducir. Así, se entrega una preevaluación para el financiamiento para comprar auto. Estableciendo criterios como: 

• Valor del vehículo deduciendo el pago del enganche. 
• Pago inicial obligatorio para el enganche con valor desde el 5% hasta el 30%.
• Pago del seguro o si ya se encuentra incluido. 
• Precio de las comisiones, como pueden ser gastos por apertura, penalización por pago anticipado u otros gastos administrativos. Costos que se calculan con el total del financiamiento. 

Con la información anterior, ya se puede obtener una oferta más certera, estableciendo los siguientes detalles: 

• Cuotas. Son los pagos mensuales en los que durará el crédito. Y cada una de estas cuotas incluye:
  • La parte del capital (el monto que se presta).
  • Los intereses que se pueden generar en el periodo. 
  • Gastos adicionales como el costo obligatorio del seguro (para auto y vida). 
    • Tomando en cuenta que las cuotas pueden variar dependiendo del monto que se financia, la duración del crédito, la tasa de interés, comisiones u otros gastos asociados. 
• Plazos. Es el tiempo en que dura el crédito, dividido en plazos mensuales. Donde la variedad de plazos más comunes es desde 12 meses hasta 72 meses. Teniendo en consideración que a plazo más largo las cuotas se reducen, pero el total de interés se incrementará. Mientras que un plazo más corto representa pagar cuotas más altas, aunque el total de los intereses se reduce. 
• Tasa de Interés. Se trata del monto adicional que se paga al monto prestado. En sí, es el valor que se paga por el dinero que presta la institución financiera. Mientras que esta tasa de interés puede ser: 
  • Fija: Una tasa de interés de crédito automotriz que se mantiene fija en lo que dura todo el crédito. 
  • Variable. La tasa de interés puede cambiar dependiendo de las condiciones que prevalecen en el mercado. 
    • Mientras que este cálculo del interés suele realizarse en relación a un saldo insoluto (lo que aún se adeuda). También resulta relevante evaluar el CAT (Costo Anual Total) y el resto de gastos que se asocian al crédito, aparte de la tasa de interés. 

Se debe de resaltar que, regularmente, los créditos automotrices tienen como garantía el propio auto. De tal manera que, si el solicitante no cumple con los pagos acordados, la institución financiera tiene la posibilidad de poder recuperar el vehículo para cubrir el adeudo pendiente.

Todo empieza con el acercamiento a una agencia automotriz, financiera o institución bancaria. 

Posteriormente, y según ha detectado la propia Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO), además de llevar los requisitos antes mencionados, es necesario llenar una solicitud. Esto con el afán de obtener el permiso para verificar la información en Buró de Crédito y consultar que toda la información provista es correcta. Así, inicia la investigación y se evalúa si el solicitante es una persona idónea para otorgar el crédito. 

Una vez verificada la información y autorizado el préstamo del crédito, se brinda información sobre el monto del crédito, comisiones y tasa de interés. Así, ya puedes hacer una evaluación sobre el vehículo a adquirir. 

En esta forma, para ayudar a tener una mejor planificación sobre el crédito automotriz, la Condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) recomienda hacer uso de un simulador. Obteniendo información primordial, para tener una mejor idea sobre el dinero que vas a desembolsar por tu carro nuevo. 

Para solicitar el crédito automotriz, regularmente se debe realizar la entrega de ciertos documentos básicos como:  

• Identificación oficial vigente. 
• Documentos para comprobación de ingresos como estados de cuenta bancarios, constancias laborales o recibos de nómina. 
• Documento para verificar el domicilio con una antigüedad no mayor a los 3 meses, como puede ser recibo de teléfono, agua o luz. 
• Entregar una solicitud de crédito debidamente llenada y firmada. Autorizando también la posibilidad de consultar el historial de crédito. 

En algunos casos, otros requisitos que pueden pedir, sobre todo instituciones bancarias, son: 

• Presentación del contrato de seguro de vida y de daños para uso del carro. 
• Además de presentar un comprobante de empleo con la antigüedad mínima de al menos 1 año. 

Tomando en cuenta que solo pueden solicitar este tipo de productos financieros personas mayores de 18 años. Mientras que, dependiendo de la institución financiera, se limita la edad máxima para solicitud hasta los 69 años. 

De igual manera, la mayoría de instituciones bancarias establecen que se debe contar con un buen historial crediticio. Así, dependiendo del comportamiento, se puede evaluar el riesgo para otorgar el préstamo. Mientras que tener un historial de crédito dudoso en Buró de Crédito representa varias condicionantes adicionales como: 

• Se puede otorgar el crédito, pero imponiendo altas tasas de interés. 
• El enganche inicial puede ser mayor al estándar (desde el 30% hasta el 40% del valor del auto).
• Los plazos para el pago pueden ser más cortos. 
• Se puede requerir la solicitud de un coacreditado o aval para que respalde el crédito (con el aval del mismo historial de crédito del aval).   

Ahora bien, si algún banco no permite el acceso a un crédito automotriz por el historial crediticio, entonces las alternativas pueden ser las siguientes: 

• Acercarse a financieras especializadas que brindan opciones de crédito más flexibles. Haciendo una evaluación que toma en cuenta otro tipo de factores, como la estabilidad laboral e ingresos, para brindar el crédito (aunque con tasas de interés más altas). 
• También existen préstamos personales que pueden otorgarse por ciertos bancos o fintech, pero con plazos y tasas de interés más rigurosas. Mientras que Floty es una financiera más flexible y accesible. 

Mientras que, si quieres realizar la comparación entre un crédito automotriz tradicional y una alternativa como el préstamo otorgado por una financiera especializada como Floty, aquí te dejamos la siguiente tabla. 

Sin dejar de mencionar que Floty brinda la posibilidad de obtener vehículos populares, confiables y seguros, como son: Volkswagen Virtus 2025, Kia K3 2025, Nissan Versa 2025, Nissan V-Drive 2025, Hyundai Grand i10 Sedan 2025, Chevrolet Onix 2025, Chevrolet Aveo Sedan 2025.

Ahora, te presentamos una comparativa que presenta las principales ofertas de crédito automotriz bancario disponibles en el país y con datos actualizados. Para evaluar cuál puede ser la mejor opción para ti. 

H3: BBVA, Banamex, Santander, HSBC, Scotiabank

Resaltando que el CAT promedio puede ser el mejor indicador para evaluar y comparar el costo real de un crédito entre los distintos bancos. Ya que este tipo de concepto ya incluye los costos como las comisiones, intereses y gastos adicionales (como el seguro). 

Además, la mayoría de bancos hacen uso de los simuladores para obtener una proyección y permitir una comparación y evaluación personalizada, calculando las mensualidades. 

 H3: ¿Qué banco ofrece el mejor crédito automotriz 2025?

Tomando en cuenta todos los detalles anteriores, principalmente evaluando el CAT promedio actualizado, parece que el crédito automotriz BBVA puede ser la mejor opción bancaria disponible en México. 

Así, BBVA ofrece un CAT que se encuentra en alrededor de 18.5%. Mientras que la tasa de interés es muy competitiva, desde 12.99%. Además de un enganche accesible que puede ser desde el 5% y flexibilidad en los plazos. Sin dejar de lado que las mensualidades incluyen gastos como el seguro. En tanto que su simulador es muy eficiente.

Por su parte, el crédito automotriz Santander también parece una alternativa muy atractiva, tomando en cuenta la atractiva tasa de interés (que puede llegar hasta el 9.5%) y la posibilidad de aprovechar un 0% de enganche. Esto gracias a las promociones que aplica el banco. Sin embargo, el CAT promedio no es el más atractivo. 

El crédito automotriz Banamex también parece una atractiva oferta; sin embargo, el enganche es uno de los más altos y no llegan a publicar los datos de su CAT (te sugerimos consultarlo, si deseas contratar y antes de firmar). 

En tanto, las opciones menos atractivas, por los altos datos en tasa de interés y CAT, además de requerir un enganche alto, son el crédito automotriz HSBC y Scotiabank crédito automotriz simulador. Mientras que, si quieres consultar estas ofertas y otras disponibles en el mercado, te sugerimos, antes que nada, consultar los simuladores proporcionados por los bancos. 

El simulador de crédito automotriz es una herramienta online que puede ayudar a obtener una proyección para el préstamo de un auto. Ofreciendo una respuesta inmediata y sencilla después de ingresar algunos datos. Por lo cual, se sugiere el uso de este tipo de herramienta para obtener el máximo provecho de un crédito automotriz. Resaltando las siguientes ventajas del uso de un simulador, como son: 

• Permite la comparación de distintas ofertas de crédito de los diversos bancos. 
• Son herramientas muy confiables y transparentes, otorgando evaluaciones certeras. 
• Facilita la planificación financiera. Ya que permite obtener un mejor conocimiento de las mensualidades y del total a pagar al finalizar el crédito. Permitiendo una mejor organización financiera. 
• No hay ningún compromiso por el uso de estas herramientas y evitar tener que perder el tiempo asistiendo a diversas instituciones financieras para obtener la cotización por un crédito de auto. 

Ahora, te explicamos cómo debes de utilizar el simulador de crédito, siguiendo los pasos que se presentan a continuación: 

Paso 1. Ingresa a tu simulador preferido. Es posible encontrarlo en la página oficial de tu banco. O si lo deseas, utilizan un simulador de uso público como el que ofrece la Condusef. 

Paso 2. Añade los datos que se necesitan, como: precio del vehículo, el monto del enganche que pretendes pagar, el plazo al que deseas pagar el crédito e indicar si el seguro ya se encuentra incluido en la oferta. 

Paso 3. Comienza la ejecución del simulador. Así, la herramienta realizará el cálculo necesario para obtener un estimado del costo de las mensualidades, identificando los intereses y el CAT promedio. En tanto, se pueden mostrar varias otras opciones disponibles para obtener una comparativa. 

Paso 4. Haz un análisis del resultado. Toma en cuenta todos los resultados (mensualidades y costo total) y considera las condiciones generales del crédito para así tomar la decisión que más te convenga. 

Mientras que, como recomendación final, después de utilizar el simulador crédito automotriz, no olvides consultar la tabla de amortización. Teniendo en mente que, en los primeros meses, los pagos se enfocan en la cobertura de los intereses. Además, conforme avanza el préstamo, cada vez se aporta más a capital y se va reduciendo el interés. Y si no sabes cómo interpretar una tabla de amortización de un crédito automotriz en Excel, solo toma en cuenta los siguientes puntos: 

• Pago Mensual. Es la columna en donde se específica cuánto es la cantidad que deberás de pagar en cada mensualidad del crédito. 
• Capital Pagado. Identifica cuál es el pago que se ha realizado para reducir el monto del préstamo. 
• Intereses Pagados. Se trata del costo por el dinero que se ha prestado y que ya ha sido pagado. 
• Saldo Pendiente. Representa lo que todavía se debe de pagar del préstamo (monto que varía con cada pago que se hace). 

En tanto, algunos simuladores de crédito bancarios que puedes consultar son los proporcionados por Scotiabank, crédito automotriz Santander simulador y BBVA. Por su parte, Condusef y Banco de México también ofrecen simuladores para realizar comparativas.

Existen varios riesgos legales y financieros si no se paga un crédito automotriz. Sin embargo, no existe alguna consecuencia penal. Así, los principales riesgos reales de no pagar tu crédito son: 

• Se envía un reporte por negativa de pago a Buró de Crédito. Lo que genera que reduzca tu calificación crediticia y haga más complicado que obtengan algún otro préstamo por alguna institución financiera o de crédito. 
• Regularmente se incrementa la deuda con los cargos moratorios y cargos adicionales (cargos como comisiones adicionales y gastos por la cobranza). 
• Modificación o refinanciamiento de la deuda. Esto, en un intento por ofrecer alternativa para sanar el perfil financiero, reestructurando la deuda. Proporcionando un nuevo esquema de pago que puede aumentar en los intereses y la cantidad de mensualidades. Aunque es posible negociar para obtener algún tipo de descuento para la liquidación. 
• Se corre el riesgo de sufrir algún embargo. Lo que representa que el acreedor puede iniciar el proceso para recuperar el auto, esto sin la necesidad de tener que comenzar algún juicio. Pero, para consultar la viabilidad de esta acción, se recomienda consultar el contrato previamente. Aun así, es posible que se tenga la oportunidad de recuperar el vehículo, siempre y cuando se logre liberar la deuda. 
• Mientras que la consecuencia más compleja puede ser el tener que enfrentar una demanda mercantil. Mecanismo por el cual se exige la devolución del auto o la total liquidación de la deuda. Proceso que también puede generar algunos gastos adicionales, como la cobertura del proceso legal y todos los gastos que de ello se generen. 

Ahora bien, si te has preguntado: ¿Puedo ir a la cárcel por no pagar un crédito automotriz? Y la respuesta concreta es no. En sí, la legislación mexicana no establece que, en caso de incumplimiento en pagos de créditos mercantiles o civiles, no existe la posibilidad de pisar la prisión. Aún así, tampoco se pueden pedir préstamos en cualquier financiera, ya que algo que sí está penado es el fraude y delitos asociados (acciones que representan algo más allá que no querer pagar).

También existen créditos automotrices para autos seminuevos; sin embargo, presentan las siguientes consideraciones: 

• Si bien pueden parecer más accesibles, sobre todo en el pago de las mensualidades, en realidad el crédito para autos seminuevos suele ser más costoso. Integrando CAT y tasa de interés más elevada. Esto se debe al riesgo que representa la depreciación del vehículo y sus condiciones. 
• Aunque puede ser una opción mucho más sencilla para acceder. Ya que los requisitos para solicitar crédito pueden ser más flexibles. Y el monto de las mensualidades se puede reducir, pero esto se deriva del valor total del carro. 

Mientras que algunas opciones que se pueden considerar como mejor crédito automotriz para seminuevo son: Banco Afirme ofrece créditos para autos usados con tasas competitivas fijas que rondan el 13.8% hasta el 14.1% con un CAT que se puede encontrar en el rango del 20 al 24.5%. 

En tanto que otros bancos que manejan créditos para autos seminuevos, con condiciones un poco más flexibles, son BBVA y Banregio. Mientras que, para vehículos mucho más antiguos y con mayor riesgo, son los créditos automotrices que ofrecen HSBC o Banorte (pero con la tasa y el CAT más elevado).

Ahora bien, si lo que buscas es una alternativa de crédito automotriz más flexible al crédito automotriz bancario tradicional, entonces algunas interesantes oportunidades son opciones como Floty. 

Floty es una institución financiera que puede ofrecer crédito automotriz personalizado. Con la posibilidad de recibir aprobación, aun cuando has tenido problemas en Buró de Crédito. Mientras que los pagos pueden realizarse de manera semanal, quincenal o mensual. En un esquema personalizado que resulta perfecto para emprendedores y personas que no tienen un amplio historial de crédito. 

Mientras que algunos de los modelos de autos que se pueden encontrar en el catálogo de Floty, para obtener mediante financiamiento automotriz, son: Volkswagen Virtus 2025, Kia K3 2025, Nissan Versa 2025, Nissan V-Drive 2025, Hyundai Grand i10 Sedan 2025, Chevrolet Onix 2025, Chevrolet Aveo Sedan 2025.