Banco vs financiera digital: ¿dónde conviene más pedir tu crédito automotriz?

El crédito automotriz bancario es un sistema de préstamo estructurado destinado exclusivamente para la compra de un auto nuevo o seminuevo. Así, el proceso inicia con la elección del vehículo que previamente ha identificado el cliente. Ya con esa información, el cliente debe acudir a alguna sucursal bancaria en donde alguno de los ejecutivos le ofrecerá información acerca de los planes disponibles. También es posible comenzar el registro online, pero el resto del trámite se debe realizar de manera presencial. 

Ya consultados los planes, el banco comienza el proceso de evaluación del solicitante. Investigando la comprobación de ingresos y conociendo el total de endeudamiento del usuario. Para esto, se consulta el historial en Buró de Crédito. Mientras que algunos documentos que se acepten como comprobante de ingresos pueden ser recibos de nómina.

Una vez que el banco determina el monto máximo de financiamiento que puede otorgar, que generalmente puede ser entre un 70% y hasta un 90% sobre el valor del carro, el banco es quien se quedará con la factura y algunos otros documentos como garantía. Esto último, una práctica habitual que asegura el préstamo hasta liquidar la deuda. Aunque se puede asegurar que ya eres propietario del vehículo, pagando su gravamen por el préstamo bancario. 

En sí, el proceso de aprobación puede durar entre 5 días y hasta 15 días hábiles. Sin embargo, esto se puede demorar si no se presenta toda la documentación y requisitos que se exigen. También puede retrasar el proceso el no poder verificar la situación laboral o inconsistencias en la información.  

Mientras que los principales requisitos que se exigen para la tramitación son: documento de identificación oficial vigente, comprobante de domicilio con una antigüedad no mayor a 3 meses, estados de cuenta bancarios, recibos de nómina o declaraciones fiscales. También resulta necesario el pago de un enganche que ronda entre el 10% y el 30% del valor del carro. Y posiblemente también será obligatorio nombrar a un aval. 

Según la CONDUSEF, los bancos suelen ofrecer tasas estables, pero con más filtros y papeleo. En sí, la tasa de interés promedio ronda entre el 13% y el 17%. Pero este tipo de porcentaje depende del historial crediticio y la extensión del plan de pagos. 

El crédito automotriz digital se trata de un nuevo esquema de financiamiento que busca aprovechar al máximo las nuevas tecnologías, principalmente de los dispositivos móviles. Así su gestión se realiza por completo online. Por lo que no es necesario acudir de manera presencial a una sucursal física. 

Así, lo único que necesitas es un dispositivo con conexión a Internet o datos. Iniciando con el registro desde la página oficial o en una aplicación. Ingresando solo información real y verificable. Mientras que, para comprobar la veracidad, es necesaria la carga de varios documentos y, en algunos casos, se puede realizar alguna captura en vivo para verificar la identidad del usuario. 

Ahora bien, este modelo presenta varias ventajas, en comparación con un crédito automotriz tradicional bancario que se solicita en sucursal. Como lo es la rapidez de tramitación y validación automática inmediata. Mientras que la demanda de requisitos es más flexible. Inclusive, para comprobar la constancia de los ingresos, sobre todo si son variables, se pueden tomar en consideración otros comprobantes alternativos. Así es posible tomar como referencia el pago de otros adeudos, siendo puntual con tu préstamo.   

En tanto, con relación a la entrega de los vehículos, las financieras digitales cuentan con alianzas con algunas concesionarias o esquemas especializados en la certificación de autos seminuevos. Gestionando el contacto directo, para entregar el vehículo que se desea y sin complicaciones. Mientras que, antes de firmar el contrato, las financieras facilitan la consulta de toda la información.

A continuación, te presentamos una tabla en donde se pueden apreciar las diferencias entre el crédito automotriz bancario tradicional y el financiamiento para carro digital. 

Al evaluar, si bien el crédito automotriz suele ser una herramienta más confiable, también es una opción más restrictiva, ya que solo se reserva para personas con un excelente historial crediticio y que logran cumplir con los rigurosos requisitos. Además, se debe reservar tiempo para asistir a una sucursal. 

Por su parte, el modelo digital se adapta mejor a quienes buscan rapidez, flexibilidad y menos papeleo, sin sacrificar seguridad. Tomando en cuenta que pueden llegar a aplicarse tasas de interés más elevadas, aunque con la financiera adecuada, como FLOTY, se puede otorgar una tasa similar a la de un banco.

Ahora bien, no todos los financiamientos para carro digitales son iguales. Ya que algunos ofrecen distintas ventajas y beneficios. Por lo que, si te interesa algún crédito online digital, en particular, te invitamos a ponerte en contacto con él. Pero, si lo que deseas es conocer las ventajas de una financiera como Floty, aquí te las enlistamos. 

1. Aprobación rápida: Sin tener que lidiar con los problemas de asistir a una sucursal física. Por lo que no debes realizar ningún tipo de cita o fila. Además, puedes entregar la documentación en el momento que desees. 
2. Menos requisitos: De igual manera, es menor la cantidad de requisitos que se exigen. Incluso, se pueden entregar evidencias alternativas de pago, como el historial en plataformas de transporte privado como Uber. Por lo que Floty es un servicio ideal si eres freelancer o tus ingresos son variables.
3. Cuotas claras y sin letras pequeñas. Desde el inicio, con el asesor personal, toda la información es muy clara y precisa. Con la posibilidad de poder consultar el contrato, incluso si ya te encuentras frente al contrato. Por lo que no tendrás malas experiencias por lineamientos poco entendibles. 
4. Atención personalizada vía WhatsApp o app. Capacidad para ofrecer un servicio de atención al cliente más personalizado. Teniendo la opción de recibir atención al instante desde la misma aplicación o mediante servicios de mensajería como WhatsApp. 
5. Modelos nuevos y seminuevos certificados. Además, la elección de FLOTY también representa acceder tanto a autos nuevos como seminuevos certificados. Lo que amplía la posibilidad de elección en modelos, ajustándose a cualquier presupuesto, por muy limitado que sea. 

Tomando en cuenta que Floty opera bajo un esquema transparente: permitiendo tener conocimiento sobre la cuota y el plazo en que se extenderá el contrato. Con la oportunidad de conocer todo antes de firmar el contrato.

La conveniencia del crédito automotriz bancario depende de la situación en que te encuentres. En este sentido, este tipo de préstamo se ajusta mejor en los siguientes casos: 

• Cuentas con un excelente historial crediticio y un alto score en Buró de Crédito. No cabe duda de que, si has construido un sólido historial crediticio, puedes sacarle provecho. Ya que solo este hecho te permite acceder a un crédito de este tipo que puede variar en las condiciones de pago y costo de las tasas de interés. Tomando en cuenta que esto último también depende del score que aparezca, siendo una buena calificación un puntaje de 750 o superior. 
• Por qué deseas acceder a las tasas de interés más bajas. En general, en crédito para auto, los bancos suelen ofrecer las tasas de interés más competitivas. Sobre todo en campañas especiales se suelen promocionar ofertas atractivas. Incluso, en ciertas circunstancias, algunos bancos estimulan la adquisición vía nómina (tomados en cuenta como clientes preferentes) para otorgar beneficios como 0% en pago de comisión por apertura o seguro de vida gratuito. 
• Si tienes la necesidad de adquirir un auto de lujo o si necesitas una flota como empresa. Específicamente, los bancos cuentan con mayores alianzas y tienen la capacidad para otorgar montos de crédito más elevados para adquirir autos de lujo o financiar alguna flotilla. Esto último, sin la necesidad de tener que elevar demasiado el monto total del bien. Incluso, para empresas, se otorgan planes específicos con múltiples opciones de financiamiento para obtener más de un vehículo con la opción de acceder a beneficios fiscales. Así, si el monto de la deuda supera los $600,000 MXN, entonces el crédito bancario podría ser una mejor alternativa. 
• Porque buscas aprovechar alguna promoción especial. También puede ser una opción si busca aprovechar alguna promoción especial, como las que son lanzadas por temporada del Buen Fin o Hot Sale. Recordando que estas promociones se encontrarán sujetas a tener que contar con un buen historial de crédito.
• No tienes problemas con tener que esperar con el largo periodo de aprobación. De igual manera, si no tienes problemas con la espera del largo periodo de aprobación, entonces el crédito automotriz bancario podría ajustarse a tus necesidades.   

En general, los bancos pueden ofrecer tasas atractivas, pero si necesitas el auto pronto o no tienes historial, una financiera digital te conviene más.

Ahora bien, si todavía no estás convencido de que Floty es la mejor solución en financiamiento para carro digital y todavía deseas explorar otras opciones, te sugerimos que consultes la siguiente lista de factores que se deben evaluar antes de seleccionar un crédito para carro: 

1. Tasa de interés real (no solo promocional). Todos sabemos que varios servicios de financiamiento publican promociones atractivas, pero que se encuentran sujetas a ciertas condiciones. Y lo mismo sucede con la tasa de interés. Por lo cual, y de manera completamente objetiva, reconoce la tasa de interés real.  Tasa que puede variar entre un esquema fijo y uno variable. 
2. CAT total (Costo Anual Total) incluyendo comisiones. El CAT es el principal factor que permite identificar el costo real y total de un crédito. Así, con este factor, se pueden conocer diferentes costos como comisiones, seguro, penalizaciones y mensualidades.
3. Flexibilidad de pagos o prórrogas. También es bueno reconocer si el crédito ofrece opciones de mejora del mismo crédito. Al igual que reconocer si se puede establecer una reestructura en caso de complicaciones o si existe algún tipo de penalización por la anticipación de pagos.
4. Tiempo de aprobación. Esto depende de la necesidad de disponibilidad del carro. Lo deseas pronto o puedes tomarte tiempo para esperar. Así, si lo quieres rápido, tal vez sería mejor una gestión a través de una financiera digital. Mientras que, si quieres acceder a mejores tasas de interés y promociones interesantes, pero no te interesa esperar un poco más de tiempo, puede ser que el crédito bancario se ajuste mejor a tu perfil.
5. Servicio postventa o atención. De igual manera, es relevante poner atención al servicio de atención al cliente que pueden ofrecer. Lo que tardan en aclarar cualquier duda o si saben canalizar al área adecuada ante cualquier inconveniente. Característica que va de la mano con el servicio de postventa, el cual puede brindar opciones para mantenimiento o reparación en caso de ser necesario.

En general, no solo se trata de que compares tasas; en sí debes elegir el crédito que te permita usar tu auto cuanto antes sin comprometer tus finanzas.

Por último, si te has decidido por el financiamiento digital y quieres saber cuál es la alternativa más inteligente y conveniente. No dudamos en confirmar que FLOTY es la opción. Y esto lo aseguramos, ya que ofrecen las siguientes ventajas en comparación con sus competidores: 

• Evaluación rápida sin checar buró. En sí, para la comprobación de ingresos y evaluación de confiabilidad, FLOTY toma en cuenta otros comprobantes alternativos como el historial en plataforma como Uber (como socio conductor).
• Planes personalizados para conductores de apps, empleados o emprendedores. Floty ofrece esquemas de pago personalizados que se ajustan al perfil de cada persona. Así, pueden establecer esquemas que se ajustan a conductores de servicios de app y que desean tener un carro propio. Al igual, pueden crear esquemas para autónomos, emprendedores y empleados.
• Cobertura nacional y modelos nuevos disponibles. Actualmente, FLOTY ya cuenta con presencia en varias de las principales ciudades del país. Aunque se tiene planificada la introducción a la mayoría de ciudades del territorio mexicano. Mientras que el catálogo de carro permite acceder a vehículos del año y muy confiables. En tanto que las opciones de elección se extienden hacia vehículos seminuevos con certificación.
• Transparencia total en cada paso. FLOTY se considera como el mejor crédito automotriz digital porque ofrece un servicio confiable y totalmente transparente. Por lo que, si tienes alguna duda, no temas manifestarla, para que tu asesor te responda.

Así, se puede establecer que Floty combina lo mejor de ambos mundos: la seguridad de una financiera con un estándar de banco con la rapidez que brinda la tecnología.🚗✨ Olvídate de los trámites bancarios.

¿Qué opción es más rápida para obtener un crédito automotriz: un banco o una financiera digital?

Las financieras digitales suelen ser más rápidas, con aprobaciones que pueden darse en minutos u horas. Los bancos requieren procesos más largos y presenciales que pueden tardar entre 5 y 15 días hábiles.

¿Qué pasa si no tengo historial crediticio o mis ingresos son variables?

En los bancos suele ser un impedimento, ya que piden un historial sólido y comprobantes formales. En cambio, las financieras digitales permiten validar ingresos con alternativas como historial de apps de movilidad y son más flexibles con el score.

¿Cuál ofrece tasas de interés más bajas: banco o financiera digital?

En general, los bancos manejan tasas más competitivas, aunque con más requisitos. Las financieras digitales pueden tener tasas más altas, pero algunas —como Floty— ofrecen costos similares a los de un banco y con menos papeleo.