¿Qué es Crediauto y cómo se compara con un crédito automotriz digital (Floty)?

Se trata de una marca comercial que utilizan distintas compañías financieras. Identificado específicamente como un producto financiero. Sin embargo, aunque es un producto que se ofrece por distintos bancos, cada opción presenta distintas condiciones y variaciones. Aunque, en términos generales, el objetivo del servicio es la facilitación de la compra de un carro a través de un esquema de préstamo con pagos mensuales. 

Tomando en cuenta que el financiamiento es proporcionado regularmente por la entidad bancaria que promueve el producto. Mientras que puede facilitar la compra de carros nuevos y seminuevos. Así, gracias al soporte de la institución, se logra reducir el riesgo por el crédito y se tiene acceso a tasas de interés más estables. Mientras que el catálogo de vehículos es bastante atractivo, de modelos de prestigio con buen valor comercial. 

En tanto que el funcionamiento es muy simple. Lo primero es establecer el porcentaje del enganche, además de los plazos y las tasas de interés. Así, el banco proveedor del producto realiza la evaluación, tomando en cuenta el historial crediticio y la estabilidad económica del cliente. De esta manera se puede tener una respuesta que puede ser negativa o aprobatoria. 

Si se recibe la respuesta aprobatoria, entonces se liberará el préstamo para que el vendedor adquiera el vehículo. Coordinando la entrega con el cliente. Ahora bien, la tramitación se puede realizar online o en alguna sucursal física. En tanto, durante todo el tiempo, el cliente cuenta con el apoyo de un asesor bancario que puede aclarar cualquier duda sobre el préstamo y su contratación.

Santander cuenta con su propio producto financiero denominado Súper Auto. Aunque, en algunos casos, también se le conoce como Crediatuo. Y se trata de un servicio enfocado para personas que cuenten con ingresos estables comprobables. Mientras que los principales requisitos para tramitación son contar con al menos 18 años de edad y ser residente en México. 

Así, es un producto que para su tramitación requiere de la consulta en Buró de Crédito. En tanto que, también requiere de la presentación de documentos como identificación oficial, comprobante de ingresos y comprobante de domicilio. 

Mientras que las principales características de este financiamiento son: 

• Maneja una tasa de interés que ronda el 14.5%. Aunque este factor puede variar dependiendo de la evaluación del perfil. 
• Mientras que el pago mínimo de enganche que se exige es de al menos 10%. En tanto, para vehículos usados, se requiere el pago de al menos 25% para la compra de vehículos seminuevos.  

Ahora bien, este es un producto que parece más atractivo para clientes que cuentan con historial de crédito más estable. Con la posibilidad de seleccionar los plazos entre 12 y 72 mensualidades. Así se trata más de un producto estable que puede sacar provecho de las tasas competitivas. Por lo que resulta más complicada una buena producción. 

Scotiabank es uno de los bancos que cuenta con un producto financiero para comprar un carro denominado Crediatuo. Opción para obtener un crédito para la compra de un vehículo nuevo por medio de afiliados o agencias. 

En tanto, el procesamiento y tramitación es el mismo que el de un crédito automotriz bancario. Con un plazo de espera para respuesta de casi una semana. Aplicando una tasa anual fija entre el 12% y hasta el 19%. En general, se trata de una opción de financiamiento que se puede otorgar a compradores que cuentan con buen historial de crédito.

Otro banco en donde se puede encontrar un producto denominado Crediauto es Banjercito. Aunque, contrario a las otras dos ofertas, se trata de un producto para financiamiento exclusivo para personal que forma parte del servicio militar en la SEDENA y SEMAR. 

Así, para poder tramitar, algunos de los requisitos requeridos son: 

• Ser militar en activo con grado desde Cabo. Además de contar con una antigüedad mínima en el servicio de 8 años. De igual manera, el personal retirado y pensionado con grado de Capitán pueden solicitar el crédito (siempre y cuando el límite de edad no supere los 75 años). 
• Además de exigir la documentación regular requerida para un crédito bancario automotriz. Incluso la entrega de la evaluación ante Buró de Crédito. 

Así, es un producto que no se puede encontrar disponible para todo el público en general. 

Ahora, hablemos del crédito automotriz digital, una opción alternativa para acceder a un financiamiento para carro. Un esquema de préstamo que busca sacar provecho de las tecnologías y la conexión a internet. Así, toda la solicitud y procesamiento se realiza 100% online, sin la necesidad de acercarse a una sucursal física. 

Mientras que la operación es muy sencilla: 

Paso 1. Lo primero que debes hacer es ingresar a una plataforma de financiamiento digital como FLOTY. Así, podrás iniciar la solicitud y obtener una precalificación. 

Paso 2. Ingresa la información que se solicita y carga los documentos que se piden. De este modo, en minutos obtendrás un resultado con un monto aproximado para présto. Y esto, sin la necesidad de consultar Buró de Crédito. 

Paso 3. Se genera una simulación personalizada con una herramienta interactiva que proporciona un resultado individual. Ahí, el cliente puede consultar el enganche, plazo y montos que se ajustan a su presupuesto que previamente ha sido establecido. Estableciendo claramente los datos de la tasa de interés y CAT. 

Paso 4. Para confirmar la solicitud, se exigirá la presentación digital de algunos documentos adicionales, incluyendo comprobantes de ingresos (como estados de cuenta) e imágenes de identificación oficial. Mientras que, para aprobar la válidez de toda esta información, se hace uso de lo último en tecnología para reconocimiento de documentos e identidad. 

Paso 5. Se obtiene un último análisis y la posible aprobación del crédito, dependiendo de la evaluación que se apoya en toda una serie de algoritmos y scores de riesgo. Mientras que la respuesta apenas y demora un par de horas. 

Paso 6. Presentación y entrega del contrato digital que cuenta con validez legal. Se pide que sea consultado y aclarar cualquier duda. Y si no tienes inconveniente, solo te falta firmar y esperar a que culmine la venta. 

Paso 7. Ya solo falta agendar un lugar en donde se programará la entrega del vehículo. 

En tanto, todo se realiza en tiempo real y se tiene un seguimiento de cada paso que se da en el proceso. Así, se trata de un crédito pensado para jóvenes conductores que apenas están buscando su primer carro. También es un producto idóneo para jóvenes profesionales que tienen una agenda muy ocupada. Incluso, es una opción perfecta para todos aquellos que han tenido problemas con otro crédito.

Ahora, aquí te dejamos una comparativa de créditos automotrices. 

Ahora, evaluemos un par de casos simplificados que pueden aprovechar Crediauto o el crédito automotriz digital. 

Caso 1. 

Condiciones: Cliente que recibe pagos por nómina y cuenta con un buen historial de crédito. 

Ejemplo. Supongamos que se trata de un cliente con una edad entre los 35 años que trabaja en una empresa bien establecida y recibe sus pagos por nómina de hasta $15,000 MXN a la quincena. Mientras que su score crediticio en Buró de Crédito es alto. 

Este cliente se encuentra interesado en un vehículo cuyo valor es de $450,000 MXN y ha solicitado un préstamo con Crediauto (en este caso Scotiabank) y ha calificado para obtener un préstamo con tasa fija del 11% al 15% (tasas que pueden variar dependiendo de la agencia de autos ligada). Y tiene la capacidad para pagar un enganche del 20% (unos $90,000 MXN) y el plazo otorgado es de 60 meses. 

En estas condiciones, el pago mensual será de $8,500 MXN y, según la evaluación, no se pone en riesgo la estabilidad financiera del cliente. 

Caso 2.  Un trabajador independiente con ingresos que son variables. 

Ejemplo. En este caso, estamos ante el caso de una joven mujer de 28 años, emprendedora con un negocio propio. Con ingresos que pueden variar entre los $12,000 MXN y hasta los $20,000 MXN. Y su historial crediticio es mixto, pagado sus deudas, pero ha tenido ligeros inconvenientes. 

Este cliente, no cuenta con nómina para entregar evidencia de sus ingresos, pero sí puede presentar estados de cuenta. Ahora bien, lo que intenta financiar es un vehículo con valor de $350,000 MXN en un modelo seminuevo. Y su mejor alternativa es el crédito automotriz digital. Ya que el proceso de evaluación es rápido y sencillo, con una adaptación flexible y con tramitación online. Por lo que no tendrás problemas si tu agenda se encuentra muy ocupada. 

Así, la tasa que se otorga es justa, pero puede ser un poco más alta que la de un banco tradicional y el monto de enganche que se exige es del 15%. 

Por último, antes de decidir entre un producto y otro, es necesario comparar ciertos puntos específicos. Para así aclarar cuál puede ser su mejor opción. Y los puntos a comparar son: 

• Tasa de interés y CAT. Sobre todo, para trabajadores vía nómina y con un sólido historial crediticio, Crediauto suele ofrecer mejores tasas de interés. Sin embargo, puede ser mucho más accesible el crédito digital. 
• El seguro. Existe una gran diferencia entre el seguro financiado y el que se paga de contado y por fuera. Siendo lo mejor la liquidación en una exhibición, para no incrementar el costo total del crédito. 
• Condiciones del servicio. Evaluar si se penaliza por realizar pagos anticipados. Y conocer el resto de gasto por mora. 

Enganche y plazo. Par de puntos que afectan el costo total del crédito. Donde un mayor enganche puede reducir significativamente el costo del financiamiento. Mientras que, un plazo más extendido puede incrementar el costo total del crédito.

Crediauto como tal, es más una marca que se promueve por distintas instituciones financieras. Por lo que se asemeja más a un crédito automotriz bancario tradicional. Así, se ajusta mejor para un perfil de cliente estable con ingresos comprobables y estabilidad financiera que puede ser verificada a través del Buró de Crédito. 

Mientras que el financiamiento digital es un esquema de crédito más dinámico y flexible que se ajusta a las necesidades del cliente con una rápida tramitación y mayor probabilidad de brindar acceso al préstamo. Al final, la elección de cada uno de estos productos dependerá de tu perfil financiero y necesidades de adaptación.